Sabes que es el factoring? y el confirming? A continuación explicamos en que consisten ambas alternativas, así como las ventajas e inconvenientes que puede tener para tu empresa.
Factoring
Es una alternativa de financiación que consiste en la cesión de cobros de las ventas a una entidad financiera y permite con un coste determinado, poner a disposición de la empresa el dinero de una venta antes que la clientela la pague. Es decir, disponer del dinero de esa venta antes que se materialice.
El Factoring se suele utilizar en empresas que trabajan con clientes que pagan en 30, 60 o 90 días, así como también se utiliza como herramienta en las exportaciones. Se materializa a través de un contrato con una entidad financiera, y en este contrato, la entidad financiera puede incluir algunos servicios complementarios (investigación comercial de empresas clientes con deudas pendientes con la empresa, control detallado de cobros y pagos, cobertura de riesgo por insolvencia...).
Dicho sistema tiene ventajas:
- Ahorro de tiempo y gastos así como la precisión en la obtención de informes
- Garantiza el cobro de todos los clientes
- Simplifica la contabilidad ya que mediante contrato factoring el usuario pasa a tener un sólo cliente que paga al contado
-.....etc
Y también Inconvenientes:- El elevado coste del factoring, ya que el tipo de interés aplicado suele ser mayor que el descuento comercial convencional
- Quedan excluidas las operaciones de larga duración (180 días)
- La empresa queda sujeta a criterio de la Entidad financiera de evaluar el riesgo de las operaciones con sus clientes.
- ....etc.
Confirming
El confirming es lo contrario que el factoring. Si en el anterior hablábamos de ceder los cobros, aquí hablamos de ceder los pagos.
En este servicio, las entidades financieras gestionan los pagos de una empresa a sus proveedores, ofreciendo la posibilidad de avanzar el dinero.
El confirming es atractivo para las empresas que:
- Tengan muchas empresas proveedoras
- Tengan un sistema de pagos complejo
Dicho sistema tiene ventajasPara la empresa cliente:- Mejora la imagen delante de proveedores en recibir el aval de una entidad bancaria
- Evita costes de emisión de pagarés i chques o manipulación de letras de cambio,
- Evita incidencias que se producen en les domiciliaciones de recibos.
-....etc
Para la empresa proveedora:
- Pueden cobrar sus facturas al contado, previo descuento de los costes financieros, eliminando el riesgo de impagados
- Obtienen la concesión de una línea de crédito
- Evitan el pago de timbres en gestionar los cobros a través de traspasos o transferencias
Y también podemos destacar algunos inconvenientes:- Para la empresa cliente, se obliga a trabajar con una determinada entidad financiera
- Para la empresa proveedora, pierde la iniciativa de cobro, cediéndosela a la clientela.
Es una alternativa de financiación que consiste en la cesión de cobros de las ventas a una entidad financiera y permite con un coste determinado, poner a disposición de la empresa el dinero de una venta antes que la clientela la pague. Es decir, disponer del dinero de esa venta antes que se materialice.
El Factoring se suele utilizar en empresas que trabajan con clientes que pagan en 30, 60 o 90 días, así como también se utiliza como herramienta en las exportaciones. Se materializa a través de un contrato con una entidad financiera, y en este contrato, la entidad financiera puede incluir algunos servicios complementarios (investigación comercial de empresas clientes con deudas pendientes con la empresa, control detallado de cobros y pagos, cobertura de riesgo por insolvencia...).
Dicho sistema tiene ventajas:
- Ahorro de tiempo y gastos así como la precisión en la obtención de informes
- Garantiza el cobro de todos los clientes
- Simplifica la contabilidad ya que mediante contrato factoring el usuario pasa a tener un sólo cliente que paga al contado
-.....etc
Y también Inconvenientes:- El elevado coste del factoring, ya que el tipo de interés aplicado suele ser mayor que el descuento comercial convencional
- Quedan excluidas las operaciones de larga duración (180 días)
- La empresa queda sujeta a criterio de la Entidad financiera de evaluar el riesgo de las operaciones con sus clientes.
- ....etc.
Confirming
El confirming es lo contrario que el factoring. Si en el anterior hablábamos de ceder los cobros, aquí hablamos de ceder los pagos.
En este servicio, las entidades financieras gestionan los pagos de una empresa a sus proveedores, ofreciendo la posibilidad de avanzar el dinero.
El confirming es atractivo para las empresas que:
- Tengan muchas empresas proveedoras
- Tengan un sistema de pagos complejo
Dicho sistema tiene ventajasPara la empresa cliente:- Mejora la imagen delante de proveedores en recibir el aval de una entidad bancaria
- Evita costes de emisión de pagarés i chques o manipulación de letras de cambio,
- Evita incidencias que se producen en les domiciliaciones de recibos.
-....etc
Para la empresa proveedora:
- Pueden cobrar sus facturas al contado, previo descuento de los costes financieros, eliminando el riesgo de impagados
- Obtienen la concesión de una línea de crédito
- Evitan el pago de timbres en gestionar los cobros a través de traspasos o transferencias
Y también podemos destacar algunos inconvenientes:- Para la empresa cliente, se obliga a trabajar con una determinada entidad financiera
- Para la empresa proveedora, pierde la iniciativa de cobro, cediéndosela a la clientela.
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